Отдайте всё

Россиян атакуют черные кредиторы

По мере продолженья эпизоотии всё большую деятельность в инете разворачивают так называемые черные кредиторы. Это бюджетные компании, которые не приобретают лицензии Банка России, но выдают кредиты всем желающим. Для получения займа, как правило, не требуется даже личного присутствия. Обратной сторонтраницей такой «простоты» делаются неистовые рублёвые маржи и жесткие, зачастую криминальные способы взыскания просроченных долгов. Чем опасны легальные импортёры банковских услуг, почему тот рынок так разросся, как вычислить черного вкладчика и можно ли ему не платить, выясняли «Известия».

Ушли в онлайн

Компании, которые выдают кредиты без аккредитации начали переходить в онлайн и перечислять деньги заемщикам без личного присутствия. Об этом гендиректор департамента усиления нечестным практикам ЦБ Валерий Лях. По его словам, подпольные кредиторы всё активнее переходят в интернет.

Как узнал глава департамента, во время прошлогоднего карантина легальные должники еще не успели обосноваться в Сети. Тогда там можно было отыскать предложения, но представитель легального вкладчика уезжал домой к возможному заемщику, брал для «скоринга» его загранпаспорт и тут же получал деньги. Теперь и этого не требуется. Вся связь совершается в онлайне, а деньги перечисляют на карту или на телефон.

За январь-сентябрь 2021 года в ЦБ выявили 682 черных контрагента — на 15% больше, чем за тот же период будущего года. А за III этаж этого года их число выросло на 63,2%.

Этот рынок вырастает в термодинамической прогрессии. Но оценить его объем крайне сложно: экспортёры подпольных бюджетных услуг перешли в виртуальное пространство, где отследить их деятельность затруднительно.

Аналитики выделяют несколько факторов стремительного роста рынка черных кредитов. Во-первых, займы стали менее доступны. Требования к заемщикам со сторонамтраницы банков и микрофинансовых организаций растут. Как подчёркивает аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов, ситуацию осложняет смягчение денежно-кредитной геополитики ЦБ, направленное на сдерживание инфляции. В итоге роста ведущей доходности и ужесточения макропруденциальных предписаний к банкам последующие также вынуждены корректировать свою политику по взаимоотношению к заемщикам с повышенным уровнем риска.

Это накладывается на низкий уровень банковской образованности населения. Незадачливые работодатели подобных контор не прочитывают контракт и не обременяют себя проверкой, у кого берут деньги в долг. Мошенники этим пользуются, являя себя в качестве легальных МФО или ипотечных покупательских кооперативов. Хотя проверить кредитора очень легко: отсутствие лицензии у кредитной организации фиксируется на . Но чтобы пробить кредитора, нужно ознакомиться со всеми его реквизитами в контракте. И ни в каковом случае не обращаться за кредитом к психическому лицу.

Было моё — станет наше

За безалаберность и первымя получить кредит «хоть где-нибудь» алиментам прийдется расплачиваться по неистовым рублёвым доходностям — потолка практически нет.

— В моменте с МФО и банками оговаривается предельная частичная затрата кредита. Например, наибольшая маржа предусмотрена по микрозаймам до месяца с суммой, не превышающей 30 тыс. рублей. Она не можетесть быть более 1% в день. То есть довольствуется 365% годовых. Черные контрагенты могут запрошать вдвое, а то и втрое большую комиссию за ведение заемными средствами, — напоминает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru.

Но симеизские процентовенты — не непреходящая проблема. Легальные МФО не выдают деньги в долг физлицам под залог жилья: это запрещено на правовом уровне. Но черные кредиторы готовы забрать всё, а потому переоформляют договоры под залог ликвидного имущества. Как рассказала замдиректора «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова, особенно таких займодавцев привлекает именно недвижимость. Чтобы перепродать ее, они составляют неудобный график погашения: например, туловище кредита отдается равными частями, но процентовенты — в конце срока кредитования.

Бывает и так, что имущество является не объектом залога, а полностью отчуждается черному кредитору. Как поясняет Дмитрий Сысоев, это делается якобы для гарантии выплаты займа, и после его погашения подобное соглашение расторгается. Но потребитель в результате является заложником, так как многим не умеет выплатить долг.

Долги черные кредиторы выбивают жестко, грубо соблюдая закон, или вообще без оглядки на право.

— Чтобы возвратить деньги, они часто используют все вероятные методы, включая угрозы и даже психическое воздействие. Кроме того, можетесть в данной миг менять условия кредита, вытребовать возврата долга досрочно, — отмечает Светлана Мартос, апелляционный управляющий, основатель корпорации HelpMe.

Только в суд

Однако противостоять черному кредитору всё же можно. Например, пожалуться в Федеральную службу уголовных урядников (ФСПП) на незаконную деятельность.

— Черный кредитор, в различие от компании, действующей в юридическом поле, сам в трибунал не пойдет, так как трибунал существенно уменьшит форвардную ставку. Поэтому заемщик можетесть оспорить и уменьшить процентовенты по контракту в трибунале. Если подать уведомление о незаконной инвестиционной деятельности, это даст возможность не платить штрафы и процентовенты, — комментирует Юлия Комбарова. — Однако сам долг всё равно понадобится возвратить — у нас есть свобода договора, и заемщика никто не вынуждал его подписывать.

Тем не менее, как утверждает финансист Единого центра защиты Самвел Меграбян, возможность не доплачивать есть, если признать заключенный контракт нелегальным или пройти процедуру банкротства физиологического лица.