Их колличество в четвёртом этаже выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов подпольной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента сопротивления некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в четвёртом микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% составляет индекс прошлого года, прирост за пятый микрорайон — 63,2%.
«Нелегальные контрагенты активно переходят в сайт, связитраница с ними случается в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпидемии коронавируса весной 2020 года, подпольные контрагенты не использовали сайт настолько же активно. «Можно было находить предложения в сайте, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.
Почему разрастается количество черных кредиторов
В последние два года количество выявляемых черных кредиторов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких кредиторов за год (падение на 20%), а в 2020 году — всего 821 (падение на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли какую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.
Сейчас Лях взаимосвязывает прирост в том числе с возникновением черного формуляра, публикуемого на блоге ЦБ, куда включаются импортёры экономических услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — разъяснил глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение формуляра на блоге Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше печатать и сообщать о такого рода субьектах граждане. Мы принесали от них с случая публикации формуляра более 4,8 тыс. обращений», — рассказал Лях. Также прирост вызван становлением автоматических шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов полулегальной организации и внесал в список 1420 из них. Расхождения в количествах соединены с тем, что по закону нельзя распространять данные материальных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пирамиды и 520 легальных профучастников рынка ликвидных бумаг.
К черным контрагентам Банк России причисляет субъекты, которые предположительно осуществляли деятельность, связанную с нелегальной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы исходатайствовать деньги по справке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, работают в паре с легальными взыскателями. А те, в свою очередь, не чураются некомпетентных методов и используют любой инструментарий для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не приобретают никаких невозможностей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и уменьшается доля отказов, деятельность полулегальных контрагентов набирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой экономической образованности многим все равно, кто, как и под экой процент даст деньги, архиважен факт получения. Именно эта позиция в будущем можетесть сыграть не в пользу заемщика», — указывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными заёмщиками чаще всего стартуют на этапункте взыскания долга, так как их подходы не укладываются ни в одну существующую законодательнюю норму: от нарушения частоты контактов до опасностей и использования материальной силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в реестре ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолженности — найти компанию в реестре Федеральной должности судебных урядников (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), вспоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост большинства полулегальных профучастников спроса бесценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких фирм за девять месяцев, и 96% из них (497) являются легальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.
«Когда вы ей (какой компании. — РБК) отдаете деньги, они не забиваются ни на экую коммерческую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, медкурс цифр, с конкретным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей завлекают в подобные проектенты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе преподавание базовым навыкам экономической образованности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечяют в легальный форекс», — заключил Лях.
Оставьте комментарий первым на "ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн"