Их количество в втором квартале выросло более чем на 60%
Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов подпольной деятельности, узнал РБК замдиректора департамента противодействия некомпетентным практикам Банка России Валерий Лях.
Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти треть (338) выявлены в четвёртом этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает коэффициент прошлого года, прирост за второй квартал — 63,2%.
«Нелегальные заёмщики активно переходят в инет, связь с ними происходит в онлайне, а деньги излагаются на карту, на телефон», — пересказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, полулегальные заёмщики не использовали инет настолько же активно. «Можно было найти предложения в инете, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.
Почему снижается количество черных кредиторов
В предыдущие два года количество выявляемых черных контрагентов, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году существовали выявлены 1845 таких контрагентов за год (сползание на 20%), а в 2020 году — всего 821 (сползание на 55%). В марте 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику чумой и карантинными ограничениями.
Сейчас Лях сопрягает темп в том большинстве с возникновением черного перечня, опубликовываемого на интернете ЦБ, куда включаются экспортёры экономических услуг с признаками подпольной деятельности. «Мы перенастроили системы для более позднего выявления каких проектов, чтобы предупреждать граждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — объяснил глава департамента ЦБ, добавив, что возникновение перечня на интернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше писать и сообщать о такого рода субъектах граждане. Мы получили от них с этапа публикации перечня более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также темп вызван развитием бесконтактных шлюзов инфраструктур и платежей.
Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов легальной деятельности и внесал в список 1420 из них. Расхождения в числах соединены с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 экономические пирамиды и 520 легальных профучастников рынка ценнейших бумаг.
К черным должникам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в перечень микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы исходатайствовать деньги по справочке или по загранпаспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, воздействуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не сторонятся мошеннических подходов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких необходимостей на это», — отметил Лях.
В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и возрастает доля отказов, деятельность легальных контрагентов набирает активность, отмечает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процентовент даст деньги, важен факт получения. Именно та позиция в будущем можетесть сыграть не в выгоду заемщика», — показывает он.
По словам Мехтиева, проблемы при взаимопроникновении с легальными вкладчиками чаще всего начинаются на периоде взыскания долга, так как их подходы не ложатся ни в одну существующую правовую норму: от невыполнения амплитуды контактов до угроз и использования физиологической силы. При составлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолжности — находить фирму в перечне Федеральной службы судебных дознавателей (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), вспоминает эксперт.
Нелегальные форекс-дилеры
ЦБ также зафиксировал рост количества полулегальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких компаний за девять месяцев, и 96% из них (497) явлются полулегальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, использование денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.
«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не забиваются ни на экую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, комплект цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей заманивают в подобные проекты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базисным навыкам банковской безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в легальный форекс», — заключил Лях.
Оставьте комментарий первым на "ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн"